Wzrost liczby doradców Robo-Advisorów: Betterment Podwyższa finansowanie o 100 mln USD

Doradcy internetowi szybko zyskali uznanie jako menedżerowie inwestycyjni. Czy będą oni teraz rozszerzać swoją działalność o pełne zarządzanie finansami, takie jak usługi bankowe?

Jeśli pojawiły się jakiekolwiek wątpliwości co do przyszłości doradców pracowniczych, najnowsze ogłoszenie od doradcy online Betterment może je zdławić: Firma twierdzi, że w swojej ostatniej rundzie finansowania pozyskała od inwestorów 100 milionów dolarów, co daje jej wycenę na 700 milionów dolarów.

Jest to największa jak dotąd runda finansowania dla każdego doradcy ds. pracy, obiecując, że pomoże Betterment umocnić swoją pozycję jako największa niezależna oferta. Firma zarządza 150.000 kontami klientów i aktywami o wartości 3,9 miliarda dolarów, w porównaniu z 1,1 miliarda dolarów zaledwie 15 miesięcy temu.

Konsumenci korzystają z usług doradców ds. pracy

Robo-advisors są w dużej mierze produktem kryzysu finansowego; zarówno Betterment, jak i jego najbliższy konkurent, Wealthfront, uruchomiony w 2008 roku. Jako całość branża odniosła szybki sukces. Według niezależnej firmy badawczej Aite Group, aktywa zarządzane przez firmy zarządzające inwestycjami automatycznymi wynoszą obecnie ponad 50 miliardów dolarów, przy wzroście o ponad 200% w 2015 roku.

Długoletni brokerzy internetowi zwrócili na to uwagę, uruchamiając własne usługi. Należą do nich Inteligentne Portfolio Schwaba i Usługi Osobistego Doradcy Vanguard, z innymi ofertami pochodzącymi od takich firm jak Fidelity i Bank of America.

Cały ten wzrost i zwiększona konkurencja są dobre dla konsumentów. Robo-advisors mogą obniżyć opłaty za zarządzanie, zbudować zdywersyfikowany portfel i wprowadzić Cię na rynek giełdowy przy pomocy niewielkiej inwestycji początkowej. Oferują one nawet małym inwestorom dostęp do szeregu klas aktywów poprzez budowanie portfeli z funduszy inwestycyjnych typu ETF (Exchange-traded funds), niskokosztowej formy funduszu indeksowego.

Większość platform działa w znanym formacie, najpierw prowadząc inwestorów przez ankietę wyznaczającą cele na ich stronach internetowych w celu określenia poziomu ryzyka, jakie zostanie podjęte. Portfel jest następnie budowany za pomocą algorytmów komputerowych i w razie potrzeby automatycznie równoważony. Z powodu tego komputerowego procesu opłaty za zarządzanie są niższe niż opłaty pobierane przez doradców finansowych, często nawet o 75% niższe.

Znajdź najlepszych doradców ds. robotów

  • Dowiedz się więcej o doradcach internetowych.
  • Porównaj opłaty za zarządzanie i usługi.
  • Otwórz i zasil swoje konto.

Punkt kompleksowej obsługi w zakresie usług finansowych

Betterment, przynajmniej, to wędkowanie, aby zrobić jeszcze więcej, mówi dyrektor generalny Jon Stein. Staliśmy się najlepszą odpowiedzią na pytanie: „Co powinienem zrobić z moimi pieniędzmi? Teraz chcemy stać się najlepszą odpowiedzią na pytanie: „Co powinienem zrobić z moją wypłatą?

W tym celu, jak twierdzi, firma będzie dążyła do zarządzania coraz większą ilością życia finansowego swoich klientów, wykorzystując tę ostatnią rundę finansowania do budowania swojej oferty doradztwa finansowego. Betterment obecnie zapewnia doradztwo emerytalne poprzez funkcję RetireGuide, która pozwala użytkownikom na synchronizację kont zewnętrznych, takich jak ich 401(k)s. Niedawno uruchomiono podobną usługę synchronizacji rachunków bankowych i inwestycyjnych, kredytów, kart kredytowych i kredytów hipotecznych.

„Będziemy nadal rozszerzać RetireGuide na cały plan finansowy na całe życie”, mówi Stein, „i agregację dźwigni, która obecnie daje pełny obraz aktywów i pasywów użytkownika. Będziemy nadal rozwijać to w doradztwo we wszystkich tych różnych usługach finansowych, więc naprawdę nie potrzebujesz żadnych innych relacji finansowych”.

Oznacza to, jak przewidzieliśmy w tym stanowisku, doradcy zawodowi mogą wkrótce zaoferować produkty bankowe i kredytowe, mówi Kyle Ramsay, dyrektor inwestycyjny NerdWallet.

„W miarę jak Betterment i jego rówieśnicy lepiej rozumieją całościowe portrety finansowe swoich klientów, będą oni rozwijać swoją ofertę, aby nie tylko pomagać tym klientom w inwestowaniu swoich pieniędzy, ale również pomagać im oszczędzać, pożyczać i rozwijać swoje pieniądze w tani, zautomatyzowany i zoptymalizowany sposób”.

Łatwy dostęp dla konsumentów

Betterment nie jest pierwszym doradcą online, który rozważa kompleksowe zarządzanie finansami, a nie tylko zarządzanie inwestycjami, ale może stać się najbardziej dostępnym, aby to zrobić.

Personal Capital oferuje klientom z 1 mln dolarów lub więcej dedykowanych doradców finansowych, usługi bankowości prywatnej, doradztwo w zakresie planowania nieruchomości, a nawet pomóc w nawigacji w procesie homebuying. Firma pobiera wielopoziomową strukturę opłat do 0,79% (0,89% dla klientów, którzy inwestują mniej niż 1 milion dolarów) i ma minimalne zapotrzebowanie inwestycyjne w wysokości 25.000 dolarów.

Betterment ustawił się, aby skierować się do innej grupy docelowej, takiej, która nie ma jeszcze tego rodzaju pieniędzy, ale chce pracować nad ich budową. Średnia wielkość konta firmy wynosi według Steina nieco ponad 25.000 dolarów. Personal Capital mówi, że jego konta średnio 300.000 dolarów.

Betterment również nie ma wymogu minimalnego depozytu, choć pobiera miesięczną opłatę w wysokości 3 dolarów na konta poniżej 10.000 dolarów, które nie zobowiązują się do minimum 100 dolarów miesięcznego automatycznego depozytu. Mówi się, że opłata jest zakorzeniona w behawioralnym finansowaniu, ponieważ zmniejszenie opłat z dodatkowymi depozytami motywuje użytkowników do oszczędzania więcej. Konta poniżej 10.000 dolarów z automatyczną lokatą są obciążone opłatą w wysokości 0,35%; opłata ta spada do 0,25% dla sald od 10.000 dolarów do 99.999 dolarów i do 0,15% dla sald od 100.000 dolarów lub więcej.

„Zapewnienie przeciętnemu konsumentowi taniego, wysokiej jakości planowania finansowego może mieć ogromny wpływ na finanse milionów ludzi”, mówi Ramsay. „Dzięki automatyzacji i cyfryzacji, doradcy internetowi, tacy jak Betterment, tworzą dostępne, atrakcyjne usługi inwestycyjne i zarządzania finansami, które mogą pomóc wszystkim inwestorom poprawić ich sytuację finansową”.

Like this post? Please share to your friends:
Bad Side

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: